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“五险一金”,你了解多少?

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admins 发表于 2012-3-13 11:59:39 | 显示全部楼层 |阅读模式
五险一金

  “五险”指的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险:“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费,工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的,而“一金”不是法定的。



  缴费标准:

   养老(单位20%, 个人8%)

  生育 (单位交,0.8%)

  工伤(单位交,0.2%-2%,个人不交)

  医疗(单位9%, 个人2%)

  失业(单位1.5% 个人0.5%)

  公积金(今年最高不超12%以前年度不超10%,单位个人各一半)

  每个人都需要社会保障,也几乎都离不开“五险一金”,对于这些频繁出现在生活中的词语,看似简单,却暗藏玄机。近日在网络上,有不少网友反映,尽管月月缴纳,但对所谓的“五险一金”知之甚少。人力专业人士介绍,社保并非理财,一定程度上起着“均贫富”作用,尽管存在一些实施上的瑕疵,但从全局和长远来看并不“亏”。

  五险一金知道这六条才算懂

  1、养老保险,交的多≠得的多

  退休后领取的养老金由两部分构成,一部分是当时社会平均工资的一定比例(20%左右),另一部分是个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金(这部分资金的利率大致与银行一年期存款利率相当)。显然,第一部分与国家经济发展相关,而第二部分的钱都是个人自己交的(缴费基数的8%),也就是相当于把钱存在了银行。而养老保险由单位(缴费基数的20%)缴纳的部分,会直接划入统筹基金,和个人账户没有关系。虽然,这种模式下的养老保险可以起到减少贫富差距的作用,但对于个人来说,就没有必要交太多的养老保险,因为从根本上说,养老保险不是一种理财工具,而是一种保障。

  案例:做低工资 多赚千元

  刚拿到去年全年收入清单的李琳有点纳闷。她的税前收入是8000元,扣除社保、公积金和个税后每个月拿到6000多元。但公司财务告诉她,公司每个月其实为她支付的费用超过10000元。假设公司愿意为她支付的费用是固定不变的,但随着缴纳基数的不同,最终实际收入竟相差千元以上。

  她向记者算了一笔账。上海2011年缴纳基数的上限是11688元,下限是2338元。个人每月缴纳养老保险、医疗保险、失业保险、住房公积金分别为收入的8%、2%、1%、7%,共计18%.单位要为个人这四者的比例分别为22%、12%、1.7%、7%,以及个人不需承担的工伤和生育保险,分别为0.5%和0.8%,共计44%.住房公积金将来全部归个人所有,养老和医疗保险只有自己交的进入个人账户,单位交的全部被统筹,工伤和生育保险也全部划归统筹。

  假如以实际税前收入8000元缴纳社保:公司在支付给李琳8000元的工资以外,还要替她交8000元乘以44%的险金,即3520元,相当于实际每个月为其支付了11520元。而李琳实际得到的呢?扣除8000元乘以18%险金后,工资为6560元。这6560元要扣掉201元的税,到手现金是6359元。加上个人养老、医疗、公积金账户,一个月的实际收入为 6359+640+160+1120=8279元。

  养老保险:未缴满15年的可一次性补足

  退休后领取的养老金由两部分构成,一是当时社会平均工资的一定比例,二是个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金。

  养老保险由公司缴纳的部分,会直接划入统筹基金,和个人账户没有关系,这种模式下的养老保险可以起到减少贫富差距的作用。

  值得注意的是,《社会保险法》实施后放宽了基本养老保险待遇的领取条件。过去一直要求参加基本养老保险的个人,在达到法定退休年龄时必须累计缴费满15年,方可按月领取基本养老金。

  否则,只能一次性领取其个人账户累积的资金。现在《社会保险法》规定,缴费不足15年的人员可以一次性缴费至15年,按月领取基本养老金。

  2、这些病,医疗保险不管

  你要知道,不是所有的医疗行为都能获得保险。比如,整容、减肥、增高、近视眼矫正、各种不育(孕)症、性功能障碍、精神疾病、在国外和境外发生的医疗费用等。此外,如果不幸出了交通事故,或被歹徒伤害,这些都不在医保范围之内,只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下,才能由医保暂时核销。医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病,需急诊抢救的可先就近住院,但必须在3个工作日内,将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案,病情稳定后需继续治疗的,应及时转至定点医疗机构就医。
 楼主| admins 发表于 2012-3-13 12:01:16 | 显示全部楼层
医疗保险不能异地转移

  在从广州跳槽来深圳的时候,因为觉得太麻烦,黎藜将自己的社保、公积金都放在了广州没有迁出来。

  在五险一金的异地转移中,真正变动的只有养老保险、医疗保险以及公积金。其中只有养老保险是可以在同一个账户中续交的。养老保险的异地转移需要新城市社会保障局的接收函,把这张函给迁出城市的社会保障局以后。之前城市的社保局会将养老保险的金额打入到新城市的账户之中。

  医疗保险是没有办法异地转移的。到了新城市之后,新单位只能重新办理一个新的医疗保险账户。但是之前医疗保险账户里的钱是可以在药店消费或者取现的,不过消费只能在以前的城市进行。北京的医疗保险在存折之中,可以直接在银行取现。而很多城市则是医保卡。医保卡的取现需要去到当地社保局,而且只能在养老保险转出一个月之后才能取现。



  3、失业保险,大费周章不值得

  每个上班族都在交失业保险,但是想领到失业保险,却不是一件容易事儿。领取失业保险金,必须先满足下面两个条件:所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年;非自己主动辞职。

  然后就是一大堆手续要办:应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记,办理申领失业保险金手续。

  注意是户口所在地,也就是说,如果你户口在甘肃,而人在上海上班,就要千里迢迢回老家办。而按照目前的标准,大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等,基本不超过1000元,经济越落后的地区,能领取的越少。钱不多,能领的时间也不长:失业之前累计缴费1年至5年的,最多领12个月;5年至10年的,最多领18个月;累计缴费时间10年以上的,最多领24个月。

  主动辞职将无法获得失业险

  尽管已经工作了四年,王娟依然不太清楚自己的五险一金都交了些什么。她只知道每个月到手的工资有多少,却甚少关心工资条上那些扣除的部分。

  她甚至说不出来五险是医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。“现在就是按照每个月3000多的工资标准在扣。”她说。

  所谓的五险一金似乎离王娟很遥远,“没觉得有太大作用。”她在北京工作,可是户口还在东北老家,于是生育保险用不上。按照以往的政策,生育保险只给户口在本地的人。工伤的概率太小。而失业,她没有经历过。养老保险是太久以后才能享受到的福利,只有医疗保险还能与生活有所牵连。

  4、工伤保险,48小时生死线

  工伤保险的第一个“玄机”,即是否认定为工伤。曾经有一个真实的案例,员工在单位要求每个人都要参加的拓展活动中受伤,却被单位和劳动部门认定为不属于工伤,后受伤者通过法律途径维权才被重新认定。工伤保险的第二个“玄机”,是一些企业为逃避责任,以“时间”换“空间”,迫使受害人接受远低于国家标准的赔偿。即进行行政复议、行政诉讼,走完所有程序后,又在经济赔偿上与当事人进入漫长的民事诉讼过程。这一过程往往要经历两三年甚至更长时间。

  工伤保险还有一个不人性的规定,那就是在工作岗位发病,并在48小时内死亡的,会被认定为工伤。如果是发病后超过48小时死亡的,就不会被认定为工伤。虽然法律界也在争论这个规定是否合理,但至今仍是一个死规定。

  5、没单位就享受不到生育保险

  生育是一件很私人的事情,但是,如果没有工作单位,就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一交费,至少要缴费满一年以上才可以享用。生完小孩后还要继续交费,不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。

  6、住房公积金,长期不用不划算

  很多人都知道,每个月单位交的住房公积金越多越好,将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子,或者短期内不准备买房子的人来说,公积金就这么存在账户上,并不划算。因为公积金中,当年缴纳的部分,只能获得活期存款利率,而以往年度缴纳的资金,只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下,显然不如自己用来投资,甚至不如银行一年期的定存。
 楼主| admins 发表于 2012-3-13 12:33:47 | 显示全部楼层


  五险一金怎么用

  事件:五险一金如何用,多数人不明

  即将在今年7月研究生毕业的小杨刚刚在校内网上分享了一篇题为《五险一金,终于懂了》的日志。每年一到找工作的季节,类似“解密五险一金”等内容的帖子就会在网上热传。不过,不明白五险一金要义的还不只是这些尚在象牙塔里的大学生,工作已经两年的汪小姐就向记者表示,自己只是每个月从工资单上看到交了多少钱在社保和公积金上,但现在没有什么特别需求,具体有什么用、如何用她还是一头雾水,甚至连五险一金有哪些都数不全。而记者随机问了周遭同事和朋友,发现多数人对比并不了解或了解有限。

  释疑

  住房公积金:除了买房 将来还可支付物业费

  对于很多人来说,住房公积金是最快让自己受益的保障,而且每个月单位和个人交的住房公积金都归个人所有,将来买房子时就能用到。上海也曾经出台过提取公积金支付房租的政策,但因会牺牲贷款额度、难以提供房租发票等问题应者寥寥。日前上海市公积金中心的一份报告中还提到,今年将扩大公积金提取使用政策,允许提取公积金支付物业费,不过目前尚无具体实施手段。在公积金装修贷款被叫停后,住房公积金基本买房才能用,否则要等到退休时才能一次性取出。

  理财专家支招购房者,首先,尽可能使用公积金贷款,少用或不用商业贷款;其次,支取公积金进行部分还贷,减少还贷本金基数;最后,办理公积金按月划转,减小每月现金还款金额。

  辞职跳槽时“五险一金”怎么办?

  1. 养老保险

  是可以中断的,中间中断无所谓,最后是累计年限的,不过交得越多,当然养老金也越多拉。

  办理转移手续:在老单位打出转移单,交给新单位继续上就行。

  2. 失业保险

  虽然必须要交,但和我们没有多大关系(如果你是学校毕业的,属于干部身份,档案可以存人才的),断不断不要紧,我们失业了也领不到失业金,除非发疯了,把干部身份转为工人身份,以后退休按工人待遇领退休金。失业保险只有在街道登记的失业者才能申请(工人身份的档案放在街道,干部身份的放在人才或单位)

  办理转移手续:不用办理,到新单位继续上就行。

  3. 医疗保险

  比较重要,规定是中断三个月以上就失效,三个月以后看病就得自己掏钱,小病无所谓,大病就惨了,中断三个月以上的到新单位重新上。

  每个上医保的有一个存折,终身使用,不管单位是否变化,单位应该每月把一定比例的钱打入存折,个人可以随时提取。用途不管。

  每个上医保的有一个蓝本,就是医疗本,医疗规定门诊费用2000元以上部分才可以报销,比如花了2500,只报销500的50%-70%(医院不同,报销比例不同),如果住院报得就多了。看病的时候要告诉医院开医保的单子,住院要带上。

  4. 公积金

  单位把给你的钱和你自己的钱都存到你的公积金帐户,比如工资3000元,单位给你300,你自己扣除300,所以你每月公积金帐户应该有600元,只能一年取一次,要去公积金中心取,需要买房或修房。可以自取或委托单位取。

  办理转移手续:先在新单位开帐号,拿帐号给老单位,让老单位把原来帐号的钱转入新帐号。

  公积金中心每年六月会给单位发每个员工的对帐单,显示你的帐户现在的钱。

  另外,每年四月左右是调整下年度养老\失业\医疗基数的时间,每年六月是调整下年度公积金的时间。
 楼主| admins 发表于 2012-3-13 12:34:50 | 显示全部楼层
下面再说说现在市场上一些不规范的情况

  1. 很多单位不按本人工资给上保险和公积金,比如按北京市平均工资上,个人就吃亏了。所以找工作的时候要问清楚。

  2. 现在很多人才都规定养老失业和大病是捆绑的,要么都不上,要么都一起上,而且必须档案在人才的才给上。如果个人在人才上,就必须把单位的钱和个人的钱都自己交 ,挺多的,据说按最低标准,每月也得交一千多,而且没有多少钱到个人帐户上,建议如果比较年轻,身体还好, 只是暂时失业,不必自己交了,以后到单位再上吧。

  3.有钱人可以不上养老保险,穷人最好上,指望能有点钱养老。有人说自己存着,但国家对养老金还是有所保障的,会根据经济情况上调。

  4.有些单位以档案不在本单位,不给上,是不对的,因为档案和保险不挂钩。

  5. 外地户口的同样,应该给上所有的保险和公积金,和户口没关系,以后如果去其他城市,都是可以转的。

  谁动了我的“五险一金”?打工5年的黄曰容准备申请仲裁



2006年,经熟人介绍,45岁的黄曰容来到火车北站的某连锁快餐店工作,这里不包吃不包住,工资按8.9元/时计算。为了供孩子读书,黄曰容放弃了周末,每天要求把班排满,“每天干10多个小时,每月工资能拿到2000多元。”

  对比其他快餐店,黄曰容发现所在店没有员工提成,还没有年终奖和“五险一金”,“甚至连合同都没有签订,只有一份协议,还不在我手上。”

  2月21日下午2时,火车北站公交路2号,天府早报记者随同黄曰容来到所在的餐厅。店长蒋晓勇证实了黄曰容的说法,并提供了“上面领导”吴建华的联系方式。“我也记不清了,应该是有合同,五六年前的事了。”对于是否为其购买“五险一金”,吴建华没有给出肯定答复。而店长所提供的该连锁店区域经理电话,则一直无法接通。

  目前,黄曰容正收集相关资料,准备向成都市劳动仲裁委员会申请仲裁。

  律师说法

  可申请劳动仲裁

  对此,四川通典律师事务所律师程绍鹏说,不论黄曰容与所在店是否签有劳动合同,黄曰容为公司全职工作,就存在着事实劳动关系,而所在公司就应该为其购买“五险一金”。“如果未购买,可向成都市劳动仲裁委员会申请仲裁。”
火星人 发表于 2012-7-10 10:15:11 | 显示全部楼层
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五险一金

  “五险”指的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险:“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费,工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的,而“一金”不是法定的。



  缴费标准:

   养老(单位20%, 个人8%)

  生育 (单位交,0.8%)

  工伤(单位交,0.2%-2%,个人不交)

  医疗(单位9%, 个人2%)

  失业(单位1.5% 个人0.5%)

  公积金(今年最高不超12%以前年度不超10%,单位个人各一半)

  每个人都需要社会保障,也几乎都离不开“五险一金”,对于这些频繁出现在生活中的词语,看似简单,却暗藏玄机。近日在网络上,有不少网友反映,尽管月月缴纳,但对所谓的“五险一金”知之甚少。人力专业人士介绍,社保并非理财,一定程度上起着“均贫富”作用,尽管存在一些实施上的瑕疵,但从全局和长远来看并不“亏”。

  五险一金知道这六条才算懂

  1、养老保险,交的多≠得的多

  退休后领取的养老金由两部分构成,一部分是当时社会平均工资的一定比例(20%左右),另一部分是个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金(这部分资金的利率大致与银行一年期存款利率相当)。显然,第一部分与国家经济发展相关,而第二部分的钱都是个人自己交的(缴费基数的8%),也就是相当于把钱存在了银行。而养老保险由单位(缴费基数的20%)缴纳的部分,会直接划入统筹基金,和个人账户没有关系。虽然,这种模式下的养老保险可以起到减少贫富差距的作用,但对于个人来说,就没有必要交太多的养老保险,因为从根本上说,养老保险不是一种理财工具,而是一种保障。

  案例:做低工资 多赚千元

  刚拿到去年全年收入清单的李琳有点纳闷。她的税前收入是8000元,扣除社保、公积金和个税后每个月拿到6000多元。但公司财务告诉她,公司每个月其实为她支付的费用超过10000元。假设公司愿意为她支付的费用是固定不变的,但随着缴纳基数的不同,最终实际收入竟相差千元以上。

  她向记者算了一笔账。上海2011年缴纳基数的上限是11688元,下限是2338元。个人每月缴纳养老保险、医疗保险、失业保险、住房公积金分别为收入的8%、2%、1%、7%,共计18%.单位要为个人这四者的比例分别为22%、12%、1.7%、7%,以及个人不需承担的工伤和生育保险,分别为0.5%和0.8%,共计44%.住房公积金将来全部归个人所有,养老和医疗保险只有自己交的进入个人账户,单位交的全部被统筹,工伤和生育保险也全部划归统筹。

  假如以实际税前收入8000元缴纳社保:公司在支付给李琳8000元的工资以外,还要替她交8000元乘以44%的险金,即3520元,相当于实际每个月为其支付了11520元。而李琳实际得到的呢?扣除8000元乘以18%险金后,工资为6560元。这6560元要扣掉201元的税,到手现金是6359元。加上个人养老、医疗、公积金账户,一个月的实际收入为 6359+640+160+1120=8279元。

  养老保险:未缴满15年的可一次性补足

  退休后领取的养老金由两部分构成,一是当时社会平均工资的一定比例,二是个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金。

  养老保险由公司缴纳的部分,会直接划入统筹基金,和个人账户没有关系,这种模式下的养老保险可以起到减少贫富差距的作用。

  值得注意的是,《社会保险法》实施后放宽了基本养老保险待遇的领取条件。过去一直要求参加基本养老保险的个人,在达到法定退休年龄时必须累计缴费满15年,方可按月领取基本养老金。

  否则,只能一次性领取其个人账户累积的资金。现在《社会保险法》规定,缴费不足15年的人员可以一次性缴费至15年,按月领取基本养老金。

  2、这些病,医疗保险不管

  你要知道,不是所有的医疗行为都能获得保险。比如,整容、减肥、增高、近视眼矫正、各种不育(孕)症、性功能障碍、精神疾病、在国外和境外发生的医疗费用等。此外,如果不幸出了交通事故,或被歹徒伤害,这些都不在医保范围之内,只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下,才能由医保暂时核销。医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病,需急诊抢救的可先就近住院,但必须在3个工作日内,将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案,病情稳定后需继续治疗的,应及时转至定点医疗机构就医。
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对这个一窍不通呀,嘿嘿

不过进来看看很有帮助的

长长见识了,谢谢楼主分享。。。
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